匯通天下，百年金融 從錢莊到現代銀行

文/藍玉琦
壹．最有錢的地方，中國第一家銀行？

「銀行」這一概念名詞和運作方式，為晚清時由西方傳入中國。銀行的前身為錢莊、銀號、票號等。錢莊的雛形源自明朝中葉，是伴隨著商品經濟發展而產生的民間信用機構，時稱「錢肆」、「錢桌」或「錢店」，經營「換錢」、「換金子」、「放錢債」等兌換和放款業務。到明末清初錢莊已成為專門的金融組織。清代錢莊業務並擴大到存款，並發行錢票、銀票作為兌換手段，到清朝中葉，錢莊成為一個有相當規模的行業，上海的錢莊在乾隆年間已有相當規模，具百家之多，並有行會組織「錢業公所」。專門經營匯兌的信用機構「票號」在乾隆、嘉慶年間興起。經營者多山西人，分號遍於各省，「山西票號」名聞天下。中國第一家票號日升昌記，即以「匯通天下」著名。晉商鼎盛時期一度壟斷中國金融。

19世紀末至20世紀初，中國蓬勃發展，資金需求日增，舊式金融機構難以適應需要，於是西方銀行經營理念和方法被引入，逐漸取代錢莊。《南京條約》開放五口通商後，1845年中國出現第一家外資銀行「英商麗如銀行」，而後德、日、法、比、荷相繼在上海開設或投資銀行，如：英商香港上海滙豐銀行、美商花旗銀行等。清末民初還出現中外合資銀行，如：1895年由俄、法、中三國投資的華俄道勝銀行，即是中國第一家中外合辦銀行。這些外資及合資銀行，控制著近代中國的金融與財政。19世紀下半，洋務運動興起，由盛宣懷於1897年創辦的「中國通商銀行」，成為中國人自辦的第一家新式銀行；成立最早的國家銀行則為1905年創辦的「戶部銀行」，後稱「大清銀行」；1911年辛亥革命後，大清銀行改組為「中國銀行」，一直沿用至今。

貳．中國熱錢來襲，貨幣或鈔票？

貨幣是商品生產和交換發展的產物。3,500年前，中國就有用貝殼交易的記載，因而中國文字在系統發展時，部首「貝」成為重要錢財符號。隨著商品交換的發展，貨幣需求量愈來愈大，人工貨幣取代了自然貨幣。中國最早的人造貨幣出現約在2,600年前（約公元前5世紀），以青銅為原料鑄造錢幣，並模仿貝類或刀、鎛、紡輪等工具之造形製幣。戰國時期，貨幣形狀多樣，至秦始皇統一貨幣形制，發行半兩錢，圓形方孔之形成為往後2,000年錢幣的固定樣貌，直至民初。於唐時，因銅錢攜帶不便，而有「飛錢」以匯兌，金屬貨幣漸向紙幣發展；後於宋發展有「交子」，元朝紙幣「至元通行寶鈔」，明代「大明寶鈔」；清代咸豐三年（1853）發行了兩種紙幣，一種叫「大清寶鈔」，一種叫「戶部官票」，合起來就稱「鈔票」。「貨幣」的概念，在春秋戰國前為兩種不同東西的總稱：貨字從「貝」，為珠貝；幣字從「巾」，本義帛。到南北朝時期，已有人將「貨幣」視作一個單一的名詞，但未流行，貨幣多以「錢幣」、「貨泉」等詞語出現。直至清末，「貨幣」才成為社會上流行的名詞，並具有現在通用的涵義。
摘錄自【典藏‧古美術】十一月號‧242期